Entidades podrán ofrecer productos a la medida de los inversionistas. Se busca promover la competencia.
La incorporación de otro tipo de entidades adicionales a los establecimientos de crédito y bancos a las finanzas abiertas (open finance) va a generar un mayor desarrollo el mercado de valores colombiano.
Así lo considera el Autoregulador del Mercado de Valores (AMV) que hizo un estudio en el que analiza la evolución de las finanzas abiertas y su incorporación a escalas más amplias de las que se habían contemplado.
Menciona que con la expedición del Plan Nacional de Desarrollo (Ley 2294 de 2023), se evaluaron criterios para adoptar el esquema de datos abiertos, partiendo de un esquema de finanzas abiertas que involucre otro tipo de instituciones financieras como participantes del esquema.
Por ejemplo, en cuanto a nuevos desarrollos podrán mejorarse las herramientas de asesoría, productos de inversión personalizados a la medida de cada cliente, comparadores de vehículos de inversión, entre otros.
Las finanzas abiertas buscan ampliar los principios de intercambio de datos y de iniciación de acciones del open banking (banca abierta), con el fin de incluir una gama más amplia de productos y proveedores de servicios en el ecosistema.
Este intercambio no solo comprende datos de carácter transaccional, sino también información relacionada con préstamos, ahorros, inversiones, pensiones y seguros, con el objetivo de facilitar la comparación de productos y promover la competencia cuando se identifique una oferta más favorable.
El estudio dice que el intercambio de datos permite la transición de un modelo de arquitectura de información cerrado, en el cual las entidades financieras gestionan y almacenan exclusivamente los datos de los clientes, a un modelo de arquitectura de información abierto, que facilita el intercambio estandarizado de información y servicios entre entidades financieras reguladas y otros proveedores, siempre con el consentimiento explícito del cliente, como dueño de su información.
Diferencia entre open finance y el open data
Este modelo también se diferencia del modelo de datos abiertos (open data), en el cual el intercambio de datos involucra no sólo a instituciones financieras, sino también a instituciones del sector público y privado, como proveedores de servicios públicos y empresas de telecomunicaciones, entre otras.
Este modelo, representa un potencial para que todos los sectores de la economía estén interconectados y faciliten el intercambio de información entre agentes de diversos sectores.
También dice la AMV que la creación de plataformas gubernamentales de datos abiertos ha tenido un impacto positivo y significativo sobre la liquidez del mercado de renta variable en China.
A partir de más de 38.000 observaciones de empresas listadas entre 2000 y 2022, se indica que la infraestructura digital pública puede fortalecer directamente la eficiencia del mercado de renta variable, incluso sin reformas regulatorias financieras tradicionales.
Así, los efectos son más intensos en empresas con mayor participación institucional, entornos de información más eficientes y sectores altamente competitivos, lo que sugiere que la apertura de datos actúa como un multiplicador de transparencia donde el mercado ya posee ciertas capacidades.
Para economías emergentes, incluida América Latina, el estudio ofrece evidencia de que políticas de open data pueden impulsar la liquidez, reducir primas de riesgo y profundizar el mercado de capitales, convirtiéndose en una herramienta estratégica para mejorar la calidad del mercado de capitales.
Las finanzas abiertas, como ya se ha mencionado, brindan al consumidor una mayor autonomía y control sobre su información, pero también, pueden generar impactos en la ampliación de productos y servicios, así como impulsar la inclusión financiera y la competencia. En cuanto al aumento de la competencia, las finanzas abiertas permiten, entre otros atributos, ofrecer propuestas de valor diferenciadas mediante productos y servicios personalizados para los consumidores financieros.
Holman Rodríguez Martínez
Información extraída de: https://www.portafolio.co/economia/finanzas/mercado-de-valores-colombiano-se-vera-potenciado-con-el-modelo-de-finanzas-abiertas-484633
Información extraída de: https://www.portafolio.co/economia/finanzas/mercado-de-valores-colombiano-se-vera-potenciado-con-el-modelo-de-finanzas-abiertas-484633
